Asgari ödemeyle kart borcu ne zaman biter? Bir örnekle
50.000 lira kart borcunda asgari yolu 25 ay sürer ama ilk ay 20.975 lira ister; her ay sabit 3.000 lira ödemek 36 ay ve 55.514,96 lira faiz ve vergi demek.
İyihedef İçerik EkibiBütçe ve harcama yönetimi
50.000 lira dönem borcu, 60.000 lira limit, aylık %3,75 akdi faiz ve faizin üzerine binen %30 KKDF + BSMV: yalnız asgariyi ödersen borç 25 ayda biter, toplam faiz ve vergi 6.574,41 lira. Ama ilk ay ödemesi 20.975 lira; çünkü bu limitte asgari ödeme oranı %40. Her ay sabit 3.000 lira ödersen süre 36 ay, faiz ve vergi 55.514,96 lira. Bu iki sayı kredi kartı borcu kapatma aracının varsayılanıyla çıkar; kendi ekstrenle rakam değişir, yapı değişmez.
Üç adım
- Ekstreden iki sayı al: dönem borcu ve kart limiti. Limit, asgari oranını belirler.
- Faiz kademesine bak. Azami faiz oranı dönem borcuna göre kademelidir; 50.000 lira borç Eylül 2026’da %3,75 kademesine düşer.
- Araçta “asgariyi” seç. Manşet ay sayısını, altındaki satır ilk ay ödemesini ve toplam faizi verir. Sonra “sabit tutar” seçeneğine geçip aylık bütçene sığan rakamı yaz; iki yol yan yana durur.
Asgari yolu ay ay
| Ay | Ödeme | Faiz + vergi | Kalan borç |
|---|---|---|---|
| 1 | 20.975,00 lira | 2.437,50 lira | 31.462,50 lira |
| 2 | 13.198,52 lira | 1.533,79 lira | 19.797,77 lira |
| 3 | 8.305,17 lira | 965,15 lira | 12.457,75 lira |
| 6 | 2.069,27 lira | 240,47 lira | 3.103,91 lira |
| 12 | 128,46 lira | 14,92 lira | 192,68 lira |
| 25 | 0,01 lira | 0,00 lira | 0 lira |
Her ay faiz ve üzerindeki vergi kalan borca işler, dönem borcu oluşur, asgari o borcun %40’ı olarak yeniden hesaplanır. Ödeme her ay küçülür: altıncı ayda 2.069 lira, on ikinci ayda 128 lira. Borç sıfıra yaklaşır ama bir yıl daha sürünür; ay sayısı 25 görünürken paranın çoğu ilk üç ayda çıkar.
Limit 50.000 lira ve altındaysa
Asgari ödeme oranı %20’ye iner ve tablo uzar: aynı 50.000 lira borç 59 ayda biter, toplam faiz ve vergi 13.718,94 lira, ilk ay ödemesi 10.450 lira. On ikinci ayda kalan borç 5.827,01 lira, ödeme 1.456,75 lira; yirmi dördüncü ayda kalan 679,08 lira. Araçta limiti 50.000 yazdığında bu tabloyu görürsün.
Sabit tutar ne değiştirir
Sabit ödemede tutar küçülmez, borç düz bir çizgiyle iner. 3.000 lira ile 36 ay ve 55.514,96 lira faiz ve vergi; 3.500 lira ile 26 ay ve 37.662,83 lira; 10.000 lira ile 6 ay ve 7.944,10 lira. Sabit tutar faizi ve vergiyi karşılamıyorsa borç büyür; araç bunu “bitmiyor” diye yazar ve gereken en düşük ödemeyi söyler. Ödeme kapasiteni sabit tutara çevirmek, asgarinin küçülen ödemelerini bir kenara bırakıp bütçeye sığan düz bir rakam koymaktır; hangisinin işe yaradığı gelirine bağlıdır ve karar senindir.
Sınırlar
Asgarinin neden aritmetik bir tuzak olduğunu asgari ödeme tuzağı yazısı anlatır. Kira tavanı, zam, kıdem ve taksit sorularının tek sayılık cevapları beş dakikada beş cevap makalesinde.
Özet
- 50.000 lira borç, 60.000 lira limit, %3,75 faiz ve %30 vergi: asgari yolu 25 ay ve 6.574,41 lira faiz ve vergi; ilk ay ödemesi 20.975 lira.
- Sabit 3.000 lira ile 36 ay ve 55.514,96 lira faiz ve vergi; 3.500 lira ile 26 ay.
- Limit 50.000 lira ve altındaysa asgari %20: 59 ay, 15.139,05 lira faiz ve vergi, ilk ay 10.450 lira.
- Oranlar Eylül 2026 parametreleridir, aylık değişebilir; gecikme faizi ve yeni harcama hesabın dışındadır.
Sık sorulanlar
- Asgari ödeme oranı neden %40?
- BDDK oranı kart limitine göre kademelidir: limiti 50.000 lira ve altındaki kartlarda %20, üstündekilerde %40 (Eylül 2026). Araç bu oranı parametre dosyasından okur; kartındaki oran farklıysa değiştirebilirsin.
- Asgari yolu neden bu kadar uzun sürüyor?
- Asgari, dönem borcunun yüzdesidir; borç küçüldükçe ödeme de küçülür. Örnekte on ikinci ayda kalan borç 184,58 lira, ödeme 123,05 liradır; borç sıfıra yaklaşır ama bir yıl daha sürünür.
- Faize vergi biniyor mu?
- Evet. İlan edilen akdi faiz vergisizdir; ekstrede faizin üzerine %15 KKDF ve %15 BSMV biner, yani faiz kalemi 1,30 katına çıkar. Yazıdaki bütün sayılar bu vergiyle hesaplanmıştır; tabloda "faiz + vergi" sütunu bu yüzden vardır.
- Faiz oranı nereden geliyor?
- TCMB her ay azami akdi faizi ilan eder ve oran dönem borcuna göre kademelidir: Eylül 2026 için 30.000 lira altı %3,25, 30.000 – 180.000 arası %3,75, üstü %4,25. Bankan daha düşük uygulayabilir; ekstrendeki oranı araca yazabilirsin.
Kaynaklar
Bu yazıdaki bilgiler aşağıdaki kaynaklara dayanır. Mevzuata bağlı sayılar yürürlük tarihiyle birlikte verilir; yöntemin tamamı veri ve yöntem sayfasında.
- Resmî Gazete · 7345 sayılı Cumhurbaşkanı KararıTüketici kredisi ve kredi kartı işlemlerinde BSMV oranı (%15)Mevzuat tarihinden beri yürürlükteKart ve tüketici kredisi faizinde BSMV %10'dan %15'e çıkarıldı (RG 07.07.2023, sayı 32241). KKDF ile birlikte faizin üstüne binen toplam yük %30'dur; matrah faizdir, anapara değil.Adres tarihinde kontrol edildi
- BDDKBanka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik (asgari ödeme oranları)Kurum yayınıKredi kartında asgari ödeme oranı kart LİMİTİNE göre kademelidir; oranı bu yönetmelik belirler.Adres tarihinde kontrol edildi
- TCMBKredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranlarıMevzuat tarihinden beri yürürlükteKart borcu hesaplarında kullanılan azami akdi ve gecikme faizi oranları.Adres tarihinde kontrol edildi
Yazar
iyihedef içeriklerini hazırlayan editoryal imza. Yazılar resmî kurum verileri (TCMB EVDS, TEFAS, TÜİK), elle doğrulanan yasal parametreler ve yayımlanmış akademik çalışmalar kullanılarak hazırlanır; mevzuata bağlı her sayı kaynağı ve yürürlük tarihiyle birlikte tutulur. Süreç ve düzeltme politikası yayın ilkeleri sayfasında yazılıdır.
Bu konuda
Önce konuyu tanı
- Beş dakikada beş cevap: kira tavanı, zam, kıdem, kart borcu, taksitKavram
Aceleci okur için altı araçlık yol: her durakta bir soru, motordan tek sayı, üç adım ve araç bağı. Kira tavanı, zam, kıdem, kart borcu, taksit, saat.
- Sıfırdan başlayanın yol haritası: önce güvence, sonra borç, sonra birikimKavram
Beş adım, beş araç: bir aylık güvence, iki borcun sırası, BES devlet katkısı, çocuğun eğitimi ve ev masrafları; her adımda bir kavram ve bir örnek rakam.
- Hesabın içini açmak: annuite, örtük faiz, Fisher ve ay ay bileşikKavram
Beş aracın motorundaki denklemler: annuite, örtük faiz, Fisher, geometrik değer kaybı ve kıdem formülü. Parametre adları, doğrulanmış örnekler, tablo kurulumu.
İlgili yazılar
- Karta ayda 500 lira fazla: vadeyi kaç ay kısaltır
50.000 liralık kart borcunda aylık ödemeye 500 lira eklemek vadeyi 36 aydan 26 aya indiriyor; faiz ve vergi farkı 17.852,13 lira. Hesap, aracın varsayılanlarıyla.
- Kredi Kartında Asgari Ödeme Tuzağı Nasıl İşler?
Asgari ödeme, ekstre borcunun küçük bir bölümünü kapatan alt sınırdır; ödendiğinde hesap kapanmış görünse de kalan borç faizle birlikte bir sonraki döneme devreder.