Krediyi yeniden yapılandırma
Faizler düştü; kredimi kapatıp yenisini çeksem toplamda kazanır mıyım?
Kalan anaparayı, vadeyi ve iki faizi gir; erken ödeme tazminatı ve masraflarla birlikte devam etmek ile yenilemek arasındaki toplam ve taksit farkını gör.
Ücret ve sigorta hariçVeri güncel: Sözleşme rakamlarıylaNasıl hesaplanıyor?
Bankadan alacağın kapatma tutarındaki anapara.
Vade uzatılınca taksit düşer ama toplam artabilir; manşet ikisini de gösterir.
Erken ödeme tazminatı yalnız konut kredisinde vardır.
Tazminat ve masraflar1 Ocak 2026 itibarıyla; değiştirilebilir
Bugünkü değer için enflasyonYıllık %31,5 (TÜFE'den ölçüldü)
Yenilersen toplamda daha az ödersin
421.793 ₺
Taksit 34.444 ₺ → 29.422 ₺ (5.021 ₺ az)
- Devam: toplam
- 2.893.255 ₺
- Yenile: toplam
- 2.471.462 ₺
- Bugünün parasıyla: yenile önde
- 185.549 ₺
- Tazminat + masraf
- 29.000 ₺
Yeni kredi tutarı 1.029.000 ₺: kalan anapara + tazminat 20.000 ₺ + masraf 9.000 ₺. Eğriler hiç kesişmiyor: yenilemek ilk aydan itibaren önde.
Kümülatif ödeme: devam mı, yenile mi?
Kümülatif ödeme
Her satır o aya kadar ödenen toplamdır (kümülatif). Bir planın vadesi bittiğinde toplamı sabitlenir; öteki ödemeye devam eder.
| Ay | Devam | Yenile | Fark |
|---|---|---|---|
| 1. ay (1 ay) | 34.444 ₺ | 29.422 ₺ | 5.021,32 ₺ |
| 6. ay (6 ay) | 206.661 ₺ | 176.533 ₺ | 30.127,92 ₺ |
| 11. ay (11 ay) | 378.879 ₺ | 323.644 ₺ | 55.234,52 ₺ |
| 16. ay (1 yıl 4 ay) | 551.096 ₺ | 470.755 ₺ | 80.341,12 ₺ |
| 21. ay (1 yıl 9 ay) | 723.314 ₺ | 617.866 ₺ | 105.447,72 ₺ |
| 26. ay (2 yıl 2 ay) | 895.531 ₺ | 764.977 ₺ | 130.554,32 ₺ |
| 31. ay (2 yıl 7 ay) | 1.067.749 ₺ | 912.088 ₺ | 155.660,92 ₺ |
| 36. ay (3 yıl) | 1.239.966 ₺ | 1.059.198 ₺ | 180.767,52 ₺ |
| 41. ay (3 yıl 5 ay) | 1.412.184 ₺ | 1.206.309 ₺ | 205.874,12 ₺ |
| 46. ay (3 yıl 10 ay) | 1.584.401 ₺ | 1.353.420 ₺ | 230.980,72 ₺ |
| 51. ay (4 yıl 3 ay) | 1.756.619 ₺ | 1.500.531 ₺ | 256.087,32 ₺ |
| 56. ay (4 yıl 8 ay) | 1.928.836 ₺ | 1.647.642 ₺ | 281.193,92 ₺ |
| 61. ay (5 yıl 1 ay) | 2.101.054 ₺ | 1.794.753 ₺ | 306.300,52 ₺ |
| 66. ay (5 yıl 6 ay) | 2.273.271 ₺ | 1.941.864 ₺ | 331.407,12 ₺ |
| 71. ay (5 yıl 11 ay) | 2.445.489 ₺ | 2.088.975 ₺ | 356.513,72 ₺ |
| 76. ay (6 yıl 4 ay) | 2.617.706 ₺ | 2.236.086 ₺ | 381.620,32 ₺ |
| 81. ay (6 yıl 9 ay) | 2.789.924 ₺ | 2.383.197 ₺ | 406.726,92 ₺ |
| 84. ay (7 yıl) | 2.893.254 ₺ | 2.471.463 ₺ | 421.790,88 ₺ |
İki plan da eşit taksitli (annuite) yöntemle, nominal aylık oranla hesaplanır. Tazminat yönetmelik tavanıdır; bankan daha azını alabilir ya da hiç almayabilir. BSMV/KKDF gibi ürüne bağlı kesintiler dâhil değildir. Araç yenilemeyi önermez; iki toplamı ve iki taksiti yan yana koyar.
Girdileriniz bu sitede saklanmaz. Sonucu yanınıza alın:
Faiz düşüş dönemlerinde en çok sorulan sorulardan biri: eldeki krediyi kapatıp daha ucuz bir krediyle değiştirmek mantıklı mı? Cevap, tazminat ve masraflar hesaba katılınca her zaman evet değildir. Bu araç iki planı aynı kurallarla, ay ay yan yana koyar.
Araç yenilemeyi önermez. Toplamı ve taksiti ayrı ayrı gösterir; karar, bütçendeki aylık yükle toplam maliyet arasındaki tercihindir.
Bu bir projeksiyondur, tahmin değildir: sonucu belirleyen, senin girdiğin varsayımlardır. Getiri garanti edilemez. Genel bilgilendirme amaçlıdır; yatırım danışmanlığı ya da kişiye özel öneri değildir.
Bu sonuç nasıl hesaplandı?
- Mevcut kredinin kalan anaparası ve kalan taksitleri bulunur.
- Yeni koşullarla annuite taksiti hesaplanır.
- İki planın nominal toplam ödemesi karşılaştırılır.
- Ödemeler bugünkü değere iskonto edilir — vadesi uzayan bir plan nominalde pahalı, bugünkü değerde ucuz olabilir.
Buradaki sıra yöntemi anlatır; ekrandaki rakamlar senin girdiklerinden gelir. Varsayımların hepsi açılır bölümde değiştirilebilir.
- Yöntem
- Annuite — iki planın nominal toplamı, kümülatif eğrisi ve bugünkü değeri
- Veri
- Son güncelleme
- Ayrıntı
- Veri ve yöntem sayfası
Mesaj, aracın adı ve ekrandaki girdilerini taşıyan adresle önceden doldurulur — sorunu birebir tekrarlayabilmemiz için. Kendi posta uygulamanda açılır; göndermeden önce görürsün.
Bu hesap hakkında
Aracın yöntemi, varsayımları ve neyi kapsamadığı. Başlığa dokun, cevap açılsın.
Erken ödeme tazminatı ne kadar?
Konut kredisinde yönetmelik tavanı kalan vadeye bağlıdır: 36 ay ve altında kalan anaparanın yüzde 1'i, üstünde yüzde 2'si. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde tazminat yoktur. Banka tavandan azını uygulayabilir; akordiyondan sözleşmendeki oranı yaz.
Taksit düştü ama toplam arttı; hangisi doğru?
İkisi de. Vade uzatılınca aylık yük hafifler ama faiz daha uzun süre işler. Araç bu yüzden tek sayıya indirgemez; iki farkı da manşette gösterir ve kümülatif eğrilerin kesiştiği ayı yazar.
Tazminat ve masraflar peşin mi ödeniyor, krediye mi ekleniyor?
Hesap ikisini de yeni krediye ekler: yeni kredi tutarı = kalan anapara + tazminat + masraflar. Manşetin altındaki cümle bu toplamı kalem kalem yazar. Bankalar masrafı çoğu zaman peşin tahsil eder; öyle olursa yeni anaparan bu tutardan küçük, taksitin de biraz düşük olur. Cepten çıkan toplam yine de yaklaşık aynıdır: fark, yalnız o masrafın vade boyunca işleyen faizi kadardır.
Başa baş ayı neden bazen yazmıyor?
Çünkü her karşılaştırmada başa baş noktası yoktur. İki kümülatif ödeme eğrisi hiç kesişmiyorsa bir taraf ilk aydan sonuna kadar öndedir; araç bu durumda hangisinin önde olduğunu yazar. Kesişme ancak biri başta ucuzken sonradan pahalı hâle gelirse olur — tipik olarak vade uzatıldığında.
Erken kapatma aracından farkı ne?
O araç "bugün kapatsam ne kadar faizden kurtulurum" sorusuna cevap verir. Bu araç "kapatıp yenisini çeksem" sorusuna; yeni kredinin faizi, vadesi, tazminat ve masraflar hesaba girer. İki ayrı soru, iki ayrı araç.
Nominal toplam ile bugünkü değer neden farklı sonuç veriyor?
İki yolun vadesi farklı olduğu için. Nominal toplam, otuz altıncı ayda ödenen lirayla yüz sekseninci ayda ödenen lirayı eşit sayar; oysa ikincisinin alım gücü çok daha düşüktür. Vadeyi uzatan bir yapılandırma nominal toplamda pahalı, bugünün parasıyla ucuz çıkabilir — araç ikisini de gösterir ve ters düştüklerinde bunu ayrıca yazar. Kullanılan enflasyon varsayımı katlanır bölümdedir; varsayılanı son on iki ayın TÜFE artışından ölçülür ve değiştirilebilir.
Konuyu derinleştir
Bu hesabın arkasındaki kavramlar, örnekler ve yazılar burada.
- KavramSıfırdan başlayanın yol haritası: önce güvence, sonra borç, sonra birikimBeş adım, beş araç: bir aylık güvence, iki borcun sırası, BES devlet katkısı, çocuğun eğitimi ve ev masrafları; her adımda bir kavram ve bir örnek rakam.
- KavramHesabın içini açmak: annuite, örtük faiz, Fisher ve ay ay bileşikBeş aracın motorundaki denklemler: annuite, örtük faiz, Fisher, geometrik değer kaybı ve kıdem formülü. Parametre adları, doğrulanmış örnekler, tablo kurulumu.
- KavramBeş dakikada beş cevap: kira tavanı, zam, kıdem, kart borcu, taksitAceleci okur için altı araçlık yol: her durakta bir soru, motordan tek sayı, üç adım ve araç bağı. Kira tavanı, zam, kıdem, kart borcu, taksit, saat.
Bu araçla ilgili yazılar
Bu liste elle bakılmaz: makalenin ön bilgisindeki arac: alanından otomatik üretilir.
- Vadeyi Uzatarak Taksit Düşürmek: Rahatlama mı, Ertelenmiş Maliyet mi?
Aynı yapılandırmada vade 84 aydan 120 aya çıkınca taksit 29.422'den 27.126 TL'ye iniyor ama toplam kazanç 421.791 TL'den 361.901 TL kayba dönüyor.
- Yapılandırma Ne Zaman Zarara Döner? Oran Farkının Eşiği
1.000.000 TL kalan borçta %3,20'den %2,50'ye geçmek 421.791 TL tasarruf sağlıyor; %3,10'a geçmek ise 9.675 TL kaybettiriyor. Eşiği tazminat ve masraflar belirliyor.
- Yapılandırmada Üç Gizli Kalem: Tazminat, Masraf ve Şişen Anapara
1.000.000 TL kalan borç, 1.029.000 TL yeni kredi olarak kuruluyor. 29.000 TL'lik tazminat ve masraf bir kerelik gider değil, 84 ay boyunca oran taşıyan anapara.
- Kredi yapılandırmada başabaş ayı: tazminat ne zaman geri gelir
Kalan 1.000.000 lira, 84 ay, aylık %3,20 yerine %2,50: 29.000 liralık tazminat ve masrafı taksit farkı altıncı ayda karşılar. Formül, eşik ve vade tablosu.