Tasarruf Finansmanda Değişen Kurallar: 1 Ekim 2026 Düzenlemesi

Tasarruf finansman sisteminin kuralları değişti. BDDK, tasarruf finansman şirketlerinin çalışma esaslarında düzenlemeye gitti ve yeni kurallar 1 Ekim 2026 tarihinde yürürlüğe giriyor.

Sistemin ne olduğunu ve krediden nasıl ayrıldığını tasarruf finansman sistemi nedir yazısında anlattık. Burada değişen maddeleri ve bunların sözleşme yapacak kişi için ne anlama geldiğini ele alıyoruz.

Değişen dört başlık

1. Erken teslim oranı: %40 → %45

Erken teslim, sıra beklemeden finansmanı almak demektir. Bunun için sözleşme tutarının belirli bir kısmının ödenmiş olması gerekir. Bu azami oran yüzde 40’tan yüzde 45’e yükseltildi.

Pratikte: erken teslim isteyen katılımcı, sözleşme tutarının daha büyük bir kısmını önden ödemiş olmak durumunda.

2. En erken teslim süresi: 150 gün → 180 gün

Sözleşme imzalandıktan sonra teslimin yapılabileceği en erken tarih 150 günden 180 güne çıkarıldı — yaklaşık beş aydan altı aya.

Pratikte: peşin ödemesini yapmış olsa bile katılımcı, teslim için en az altı ay bekler.

3. Taksitler birbirine yakın olmak zorunda

Yeni kural şöyle: peşinat hariç, ödeme planındaki en düşük taksit tutarı, en yüksek taksit tutarının üçte birinden az olamaz.

Bu, en somut değişiklik. Önceki uygulamada başta çok düşük taksitlerle başlayan, teslim tarihine yakın büyük bir ödeme isteyen planlar kurulabiliyordu. Böyle bir plan, aylık taksitin küçüklüğüne bakıp sözleşme imzalayan kişiyi ileride karşılayamayacağı bir ödemeyle baş başa bırakabiliyordu.

Yeni kural bu makası üçe sınırlıyor: en büyük taksit, en küçüğünün en fazla üç katı olabilir.

4. Tutar ve sözleşme sayısı sınırları

• Taşıt finansmanında azami sözleşme tutarı 6.250.000 TL
• Konut ya da çatılı iş yeri finansmanında 62.500.000 TL
• Bir kişinin ya da risk grubunun tüm sözleşmelerinin toplamı da 62.500.000 TL
• Aynı şirketle en fazla bir taşıt ve bir konut olmak üzere iki sözleşme

Son madde, aynı kişinin çok sayıda sözleşmeyle havuzda yoğunlaşmasını sınırlıyor.

Sözleşme yapacak kişi için ne değişiyor?

Ödeme planının tamamına bakmak artık daha anlamlı. Taksitlerin birbirine yakın olma zorunluluğu, “aylık şu kadar” cümlesini daha temsil edici hâle getiriyor; yine de plandaki en yüksek taksiti görmek gerekir.

Teslim beklentisi altı aydan kısa olamaz. Acil ihtiyaç için bu sistem yapısal olarak uygun değildir; bekleme süresi kuralın kendisidir.

Erken teslim daha büyük bir peşin ödeme ister. Yüzde 45’lik oran bir tavan olduğu için şirketler bunun altında oranlar da uygulayabilir; sözleşmedeki gerçek oran esastır.

Kendi sözleşmenle hesapla

Bu sayıların hiçbiri her şirkette aynı değildir. Kurallar tavan ve taban belirler; şirketler bu sınırlar içinde farklı oranlar, farklı teslim süreleri ve farklı taksit sayıları uygular.

Tasarruf finansman hesaplayıcısı bu yüzden hiçbir oranı sabitlemez: peşin ödenen oranı, organizasyon ücretini, teslim ayını ve taksit sayısını kendi sözleşmenden girersin. Araç, aylık taksiti ve nominal toplamı verir; ayrıca enflasyon varsayımınla toplam ödemenin bugünkü değerini gösterir.

Özet

• Yeni kurallar 1 Ekim 2026 tarihinde yürürlüğe giriyor.
• Azami erken teslim oranı %40’tan %45’e, en erken teslim süresi 150 günden 180 güne çıktı.
• Peşinat hariç en düşük taksit, en yüksek taksitin üçte birinden az olamaz.
• Azami sözleşme tutarı taşıtta 6.250.000 TL, konutta 62.500.000 TL; aynı şirketle en fazla iki sözleşme yapılabilir.