Konut Kredisi Taksiti Nasıl Hesaplanır? Annüite Formülü ve Vadenin Sessiz Bedeli
Taksit tek bir formülden çıkar; vade uzadıkça taksit çok az düşer, toplam faiz çok artar. 2.000.000 TL, 120 ay, aylık %2,89 senaryosunda taksit 59.757 TL.
İyihedef İçerik EkibiKonut finansmanı
Konut kredisi kararı çoğu zaman tek bir soruyla başlar: aylık ne kadar öderim? Cevap sihirli değil; tek bir formülün çıktısıdır ve o formülün üç girdisi vardır. Bu yazıda formülü, girdilerin her birinin ne yaptığını ve vadenin sessizce ne kadara mal olduğunu rakamla göreceksin.
Formül
Eşit taksitli — teknik adıyla annüite — kredide her ay aynı tutarı ödersin. Taksit şu formülden çıkar:
T = A × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
- A — anapara, yani çektiğin tutar
- r — aylık faiz oranı (0,0289 = aylık %2,89)
- n — vade, ay sayısı
Faiz sıfır olsaydı formül gereksizdi: taksit doğrudan A ÷ n olurdu. Faiz devreye girince her ay kalan borç üzerinden bir bedel işler ve taksitin bileşimi zamanla değişir.
Senaryo: 2.000.000 TL, 120 Ay, Aylık %2,89
Aracın varsayılan senaryosunu koyalım:
| Girdi | Değer |
|---|---|
| Anapara | 2.000.000 TL |
| Vade | 120 ay (10 yıl) |
| Aylık faiz | %2,89 |
Sonuç:
| Çıktı | Tutar |
|---|---|
| Aylık taksit | 59.757 TL |
| Toplam geri ödeme | 7.170.852 TL |
| Toplam faiz | 5.170.852 TL |
Toplam faiz, anaparanın 2,6 katı. Bu rakam ilk bakışta şaşırtıcı gelir ama on yıl boyunca kalan borç üzerinden aylık %2,89 işlediğinde matematik budur.
Taksitin İçi: Başta Faiz, Sonda Anapara
Taksit her ay aynı görünür; içi aynı kalmaz.
| Taksit | Faiz | Anapara |
|---|---|---|
| 1. ay | 57.800 TL | 1.957 TL |
| 120. ay | 1.679 TL | 58.081 TL |
İlk taksitin %97’si faize gidiyor. Borcun erimesi başta neredeyse görünmez; ikinci yarıda hızlanır. Kredinin ilk yıllarında “bunca ödedim, borç neden azalmadı?” hissinin sebebi budur — his değil, tablo.
Vadenin Sessiz Bedeli
Vade, taksiti düşürmek için elindeki en görünür kaldıraçtır. Ama getirisi hızla azalır:
| Vade | Aylık taksit | Toplam faiz |
|---|---|---|
| 60 ay | 70.571 TL | 2.234.284 TL |
| 120 ay | 59.757 TL | 5.170.852 TL |
| 180 ay | 58.145 TL | 8.466.025 TL |
60 aydan 120 aya geçmek taksiti 10.814 TL düşürüyor. 120 aydan 180 aya geçmek ise yalnızca 1.612 TL düşürüyor — ama toplam faize 3.295.173 TL ekliyor.
Üç Girdiyi Birlikte Oku
Formülün üç girdisi vardır ve üçü de senin elinde değildir:
- Anapara — büyük ölçüde senin kararın; peşinatı büyütmek anaparayı küçültür.
- Vade — senin kararın, ama yukarıdaki tablo bunun bedelini gösteriyor.
- Faiz — senin kararın değil; kurumun ilan ettiği orandır.
Bu yüzden kredi kararı “hangi faiz” sorusundan çok, “hangi anapara ve hangi vade” sorusudur. İlk ikisi üzerinde gerçekten söz sahibisin.
Kendi Rakamınla Dene
Yukarıdaki tabloların tamamı konut kredisi taksiti aracının çıktısıdır: tutarını, vadeni ve oranını gir, aylık taksiti, toplam faizi ve ay ay ödeme planını aynı ekranda gör. Peşinat oranının bu tabloyu nasıl değiştirdiğini görmek için peşinat hesabına, krediye başlamadan önce bilinmesi gerekenler için konut kredisi rehberine bakabilirsin.
Sık sorulanlar
- Konut kredisi taksiti hangi formülle hesaplanır?
- Eşit taksitli (annüite) kredide taksit şu formülden çıkar: T = A × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1). Burada A anapara, r aylık faiz oranı, n vade ayıdır. Faiz sıfırsa taksit doğrusaldır: A bölü n.
- Türkiye'de konut kredisi faizi aylık mı yıllık mı ilan edilir?
- Konut ve taşıt kredilerinde oran AYLIK ilan edilir. Aylık %2,89 gibi bir oran, yıllık orana çevrilirken basitçe 12 ile çarpılmaz; bileşiklenme hesaba katıldığında yıllık etkin karşılığı daha yüksek çıkar.
- Vadeyi uzatmak taksiti ne kadar düşürür?
- 2.000.000 TL ve aylık %2,89 senaryosunda 120 ay için taksit 59.757 TL, 180 ay için 58.145 TL'dir. Aylık fark 1.612 TL, toplam faiz farkı ise 3.295.173 TL'dir. Vade uzadıkça taksitin düşüşü yavaşlar, faizin artışı hızlanır.
- İlk taksitin ne kadarı anaparaya gider?
- Aynı senaryoda ilk taksitin 57.800 TL'si faiz, yalnızca 1.957 TL'si anaparadır. Son taksitte tablo tersine döner: 1.679 TL faiz, 58.081 TL anapara. Borcun erimesi başta çok yavaştır.
Yazar
iyihedef içeriklerini hazırlayan editoryal imza. Yazılar resmî kurum verileri (TCMB EVDS, TEFAS, TÜİK), elle doğrulanan yasal parametreler ve yayımlanmış akademik çalışmalar kullanılarak hazırlanır; mevzuata bağlı her sayı kaynağı ve yürürlük tarihiyle birlikte tutulur. Süreç ve düzeltme politikası yayın ilkeleri sayfasında yazılıdır.
Bu konuda
Önce konuyu tanı
- Beş dakikada beş cevap: kira tavanı, zam, kıdem, kart borcu, taksitKavram
Aceleci okur için altı araçlık yol: her durakta bir soru, motordan tek sayı, üç adım ve araç bağı. Kira tavanı, zam, kıdem, kart borcu, taksit, saat.
- Bu rakam nereden geliyor? Veri kaynakları, yasal parametreler ve hesap yöntemiKavram
Sitedeki her rakam üç kaynaktan birinden gelir: robot serisi, elle bakımlı yasal parametre ya da senin girdin. Altı araçta kaynağı nerede göreceğini gösterir.
- Sıfırdan başlayanın yol haritası: önce güvence, sonra borç, sonra birikimKavram
Beş adım, beş araç: bir aylık güvence, iki borcun sırası, BES devlet katkısı, çocuğun eğitimi ve ev masrafları; her adımda bir kavram ve bir örnek rakam.
İlgili yazılar
- İlan Edilen Faiz Oranı Toplam Maliyeti Göstermez
Aylık %2,89 oranın yıllık etkin karşılığı %40,8'dir; 12 ile çarpmak eksik sonuç verir. 2.000.000 TL kredide toplam faiz 5.170.852 TL, yani anaparanın 2,6 katı.
- Peşinat yetmez: ev alırken kapanış günü cepten çıkan kalemler
Aracın örneğinde 5 milyon liralık ev ve 2 milyon kredi için masraflar 243.034 lira; tapu günü peşinatla birlikte 3.243.034 lira gerekir.
- Konut Kredisi Almadan Önce Bilinmesi Gerekenler: Taksit, Vade ve Toplam Maliyet
Kredi tutarı, vade ve aylık taksit birbirine bağlıdır; vade uzadıkça taksit düşer ama toplam geri ödeme büyür.