Her Ay Bir Asgari Ücret Biriktiren Hane, Ev Peşinatına Kaç Yılda Ulaşır?

Rakamlarla açık konuşalım. Hedef: 2.500.000 TL ev peşinatı — yaklaşık 10.000.000 TL değerinde bir konutun %25 peşinatı. Elde: her ay bir net asgari ücret, yani 2026 itibarıyla 28.075 TL ayırabilen bir hane. Soru: kaç yıl? Senaryolarla iyihedef serisinin bu bölümü, serinin ilk büyük senaryosunu masaya koyuyor. Cevabın iki versiyonu var; aradaki fark, bu serinin neden getiri konuştuğunun da özeti.

Senaryo: Hedef ve Güç

Konut kredisi bedelin tamamını karşılamaz; bir bölümünü peşin koymak gerekir. Senaryomuzda bu oran %25: 10.000.000 TL değerindeki konut için 2.500.000 TL. Aylık güç ise bilinçli olarak herkesin bildiği bir referans: 2026 net asgari ücreti, 28.075 TL. Ayda bir asgari ücret ayırabilmek, iki maaşlı bir hanede iki gelirden artırılan toplam da olabilir, tek yüksek gelirden ayrılan pay da. Tüm tutarlar bugünkü fiyatlarla — bu serinin sözleşmesi gereği.

Hesap: İki Cevap

Birinci cevap, getirisiz: parayı yalnızca kenara koyuyorsun. 2.500.000 ÷ 28.075 ≈ 90 ay. Yani 7,5 yıl.

İkinci cevap: birikimin beklerken değerlendiği senaryo. Yıllık %7 reel getiri varsayımıyla — yani enflasyonun üzerinde %7 — süre yaklaşık 72 aya iner. Yani 6 yıl.

Varsayım	Süre
%0 — getirisiz	≈ 90 ay (7,5 yıl)
%7 reel — varsayım	≈ 72 ay (6 yıl)

Fark: yaklaşık 18 ay, yani 1,5 yıl. Aynı hane, aynı aylık güç, aynı hedef; değişen tek şey biriken paranın beklerken değerlenip değerlenmediği. Getirisiz satır bir korkuluk değil: dalgalanmasız bekleyen paranın senaryosu odur ve 7,5 yıl da kurulabilir bir plandır. Tablo bir seçim dayatmaz; aynı hedefin iki varsayımla nasıl göründüğünü yan yana koyar.

1,5 Yıl Nereden Geliyor?

İlk aylarda fark hissedilmez: 28.075 TL üzerine gelen %7, küçük bir rakamdır. Ama biriken gövde büyüdükçe getirinin çalıştığı taban da büyür; ilerleyen yıllarda artık yüz binlerce liralık bir birikim değerlenir ve sürenin kısalmasını esas taşıyan o son yıllardır. Bu yüzden aynı %7, kısa hedeflerde az, uzun hedeflerde çok şey değiştirir: sürenin uzunluğu bileşik etkinin çalışma alanıdır. Buradaki %7 reel bir orandır, enflasyonun üzeri. Nominal bir faizin neden tek başına bir şey söylemediğini, çıkarma yerine neden bölme yapıldığını serinin sözleşme bölümünde anlattık: yüzde 7 nereden geliyor. Bu yazının tüm tutarları da o sözleşmeye göre bugünkü alım gücüyle yazıldı.

Kendi Rakamlarınla Kur

Senin konutun 10.000.000 TL olmayabilir; aylık gücün 28.075 TL de. Peşinat hesabında hedef bedeli, kredi oranını ve aylık gücünü girer; ev alma süresi aracında süreyi farklı getiri varsayımlarıyla yeniden hesaplarsın. Çelişki de görünür: aylık gücün hedef tarihinle bağdaşmıyorsa hangi bileşeni ayarlayacağın netleşir. Peşinat hedefinin bileşenlerini daha ayrıntılı kurmak istersen ev peşinatı planı yazısı adım adım ilerliyor.

Sonuç

Her ay bir asgari ücret ayırabilen hane için 2.500.000 TL peşinat, getirisiz hesapta 7,5 yıllık, %7 reel varsayımla yaklaşık 6 yıllık bir yolculuk. Aradaki 1,5 yıl, birikimin nerede beklediği sorusunun cevabıdır — o soruyu da serinin ilerleyen bölümlerinde tek tek açacağız. Rakamlar bugünkü fiyatlarla, varsayımlar masanın üstünde. Kişisel koşullar farklılaştıkça doğru plan da değişir; gerektiğinde yetkili bir kuruluştan profesyonel destek almak faydalıdır.